恶意倒闭商户:
恶意倒闭商户是指一些商户在开设了看似合法经营的账户后，接收银行卡清算款项后立即关门。这种商户通常具有以下欺诈特征。首先，它们通常是以预付款类商户为主，申请时声称是新成立的企业，销售规模为中小型，没有良好的信贷历史。它们可能会冒用其他具有良好声誉的商户信息，甚至盗用他人的身份证等信息。其次，这些商户会在一定时限内突然出现异常大额交易，之后销售金额会立即下降或者为零。为了防范这种恶意倒闭商户，商户拓展前应先查询中国银联不良信息共享系统，以防止商户在被发现后转移到其他收单机构继续犯罪。一旦发现新商户交易量突然增长嫌疑迹象时，收单机构应立即进行实地调查，并暂时扣留商户的清算款项，待确认为正常交易后再进行清算。
商户套现:
商户套现是指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身进行虚假交易套取现金。商户套现通常有以下三种类型。一种是不法持卡人与商户勾结，利用商户POS终端进行虚假交易，商户在扣除手续费后将交易余额支付给持卡人。另一种是不法商户使用虚假资料或骗取他人资料申请获取多张卡后，再申请成为收单机构的商户，之后用卡进行虚假交易，套现后销声匿迹。还有一种是一些代理办卡的中介机构协助急需资金的客户以虚假交易方式套取资金。
为了防范商户套现行为，应关注商户的欺诈特征。这些商户通常规模较小，从业人员少，经营不规范，一般没有存货、经营场所等。为了降低套现成本，它们往往选择扣率较低的商户，并要求用个人商户充当银行卡结算账户。此外，商户的单笔交易金额大或者日均交易额突然增大，且多数为大额、整数交易。为了防范商户套现，收单机构应在商户突然出现大额、整数交易等疑似迹象时暂时扣留商户的清算款额，并进行实地调查。对于无法提供单据和销售凭证，或商户人员对交易情节含糊不清的情况，应尤为关注。同时，收单机构应与发卡机构联系确认交易性质，并注意收集相关中介商户信息，防止其再次申请成为特约商户。
伪冒交易合谋商户:
伪冒交易合谋商户是指一些商户与不法分子合谋进行伪卡交易或其他欺诈行为，最终导致发卡机构承担损失，收单机构承担退单损失或违规处罚。这些商户通常具有以下欺诈特征。首先，它们通常是易成为伪冒卡使用目标的商户或者主动要求上门装机的小型商户。其次，它们在一定期限内交易量突增，与其经营规模和业务不匹配。此外，这些商户还会大量出现同一系列的卡号或相同BIN的交易，或在非正常营业时间出现多笔大额交易，以及被调单、退单的笔数和金额急剧增加。
为了防范伪冒交易合谋商户，收单机构应加强对客户的交易监控。一旦发现上述欺诈特征的交易迹象，应进行实地调查，并要求商户对非正常营业时间的交易进行合理解释。同时，要求商户提交交易签购单据和相关销售凭证，并暂扣商户的清算款项。此外，联合发卡机构向司法机关报案，惩治商户的欺诈行为，并向银联更新风险商户信息，以防止其再次从事欺诈活动。
通过对恶意倒闭商户、商户套现和伪冒交易合谋商户的防范措施，收单机构可以更好地保护自身利益和消费者权益。同时，通过加强对商户的监控和实地调查，可以有效减少欺诈行为的发生，维护行业的良好秩序。最终，这些措施将有助于提升整个支付行业的安全性和稳定性。
