中汇电子支付有限公司（以下简称中汇支付）作为总部位于天津的小型支付公司，并不知名。然而，近年来的一系列非法经营使其多次成为监管和处罚的对象。现在，它已被列为不诚实的执行人和冻结的股权，并被数千人投诉POS机器刷卡不到账，依靠两家关联上市公司荣宇集团（SZ.002622）、奥马电器（SZ. 002668)也是泥菩萨过河，自身难以保护。
从行业的角度来看，中汇支付面临的困境并不是一个案例。在寡头效应加剧和利润空间挤压的背景下，冒险已成为许多中小型支付公司的最后一条道路。但随着中小型支付机构的强有力的监管形势也将继续下去。
两度被 ** 总额超过2.6亿 实控人入狱
最近3月3日，中汇支付第二次成为 ** 被执行人。执行 ** 天津南开区人民 ** 执行标的为47920元。
在此之前的2019年中旬，天津某 中汇支付** 列为被执行人，执行标的金额为2.66亿元。同年8月，其全部股权又被 ** 冻结，股权金额为3.0051亿元。与此同时，中汇支付的唯一股东金汇(北京)电子支付技术有限公司(以下简称金融汇中公司)也收到了同样的操作。
中汇支付的实际控制人尹宏伟也涉嫌非法入狱。中汇支付和两家公司A股票上市公司与融钰集团密切相关（SZ.002622）、奥马电器（SZ. 002668)。其中，融钰集团董事长尹宏伟是融汇中公司的法定代表人41.05%的股份最终持有中汇支付47.6%股份。2019年10月，荣宇集团发布公告，称公司董事长尹宏伟因涉嫌违反证券法律法规被立案调查。
更有趣的是，中汇支付和荣宇集团的混乱最终涉及到著名的跨境上市公司奥马电器。根据企业调查信息，尹宏伟和奥马电器赵国栋控制 ** 融通中金投资有限公司是奥马电器的第二大股东，赵国栋是第一大股东。同时，尹宏伟也是钱包金融（平潭）科技有限公司的第二大股东15.72%。
在奥马电器的公告中，我们也可以找到中汇支付的合作伙伴。2019年6月，奥马电器公布期末余额前五名的应收账款，其中中中汇支付带来的坏账金额高达2.25亿元。
此前，奥马电器发布的公告显示，其控股子公司中融金（北京）科技有限公司预计2016年为中汇支付提供日常关联交易的中介服务金额不得超过1.6截至2015年9月30日，上市公司净资产亿元9.57%。
也就是说，奥马电器为中汇支付提供了服务，但钱没有拿回来，加剧了奥马电器的困境。但现在，中汇支付和实际控制器本身很难保护，如何解决这种债务关系和混乱？恐怕我们只能等待监管消息。
POS机器被成千上万的人 刷卡后钱去了哪里？
在中汇支付的困境中，千家代理商和小商户是最悲哀的。
早在2019年6月，就有消息称中汇支付将关闭支付业务，但随后被公司驳斥。但到2019年下半年，中汇支付信用卡未到账的事情已经无法用纸包裹。
当时，中汇支付代理表示，自2019年10月14日起，许多客户报告信用卡未到达，给许多客户造成了巨大的资本风险和不便，尚未完全解决，无法承担中汇品牌POS但可以提供售后服务POS机器更换服务。代理商还表示，中汇支付POS机器已暂停实时到达功能，由于自身的财务问题，多月未能分配利润。
2020多年来，中汇支付再次陷入投诉危机。截至新闻发布前，中汇支付有效投诉超过3000次。
根据聚投诉平台的信息，数千名用户投诉中汇支付掌富通MPOS刷卡不到时，显示已结算，但未到账，客服电话要么打不通，要么没人接。
一位商家张女士说，2020年3月5日，用中汇掌富通刷卡4000张，属于及时支付。但截至3月10日，还没有到账，中间打了十几个客服电话，接了两次都说让我等消息。
同样的情况有很多，都反映了汇款支付POS机器-中汇掌富通刷卡后，但未到达账户。同样，大多数打电话给客户服务部门未能接通或挂断。投诉人要求公司解决退款、道歉等问题。
3月9日，中汇支付发布 重要通知，更新受理电话和电子邮件，但未通知POS机不到账的说明。
中汇支付的处理态度与其业务空间日益缩小密切相关。中汇支付成立于2009年9月，并于2013年获得支付许可证。2016年1月，央行取消了中汇支付互联网支付许可证，并停止了其在黑龙江等12个省（市、自治区）的银行卡收据业务。
此外，中汇支付还多次受到监管和处罚，仅在2019年就受到了5次处罚，其中大部分是非法的银行卡收据。2017年9月，中国银联发布通知，中汇支付在处理银联交易纠纷问题方面占比较高，主要问题出现在虚假商户的比例较高。
中小型支付机构剑走偏锋 行业强监管持续
中汇支付的违规行为只是第三方支付行业各支付机构生存状况的一个缩影。随着国内第三方支付领域寡头效应的形成和竞争压力的增加，许多中小型第三方支付平台陷入了困境。
一位业内人士告诉金融观察团，中汇支付是因为POS套现违规，在业内小有名气。
易观智库发布的《2019年第三季度中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》数据显示，第三季度宝和腾讯金融的市场份额继续保持稳定增长93.11%，环比微增，仍占绝对主导地位。其他230多家支付公司的市场份额不到7%。
在此背景下，许多中小型支付公司开始进入现金贷款、区块链甚至洗钱等非法领域。
一位支付领域的专家告诉金融观察团，目前小机构比较困难，尤其是那些主要以灰色业务和非法业务为生的机构。随着越来越严格的监管措施的实施，小机构变得越来越不可持续。许多机构表示，支付许可证交易已开始转向买方市场。
以不少中小支付机构从事的pos例如，机器套现一直与灰色地带分离。一方面，小企业贷款困难或成本过高，另一方面，银行从未减少信用卡发行的力度，因此套现市场一直存在，但在监管规范下，也开始收缩。
自2015年以来，一些机构一直在无序创新，支付渠道已成为转移犯罪活动资金的渠道，反洗钱、为非法交易提供支付服务已成为监管机构的关键监管领域。支付不仅是一个重要的金融基础设施，也是防范风险的关键。未来，支付行业将继续保持监管压力。
例如，2019年7月，央行发布通知，要求全国整顿支付市场，支付机构不得与非法现金贷款公司合作，禁止信用卡套现APP、无证从事互联网小贷业务以及非法交易平台提供支付通道等。最近的3月6日，银保监会网站发布《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》（下称《指导意见》），专门提到了为网络借贷提供支付通道、洗钱、信用卡套现等违规行为。
一位行业专家还表示，随着资本市场的进一步开放，跨境资本流动和资本支付将更加频繁，反洗钱监管将更加规范化和国际化。此外，新的网络犯罪和跨境非法服务也将成为监管的重点。
