一个POS机器销售商在微信上做推广。
POS机器卖方显示的退款设备押金。
POS机器卖家在朋友圈发广告。
设备押金299元，月流量超过10万元可退还押金……在一些支付机构严格打假的情况下，POS机网络代销商们的生意依然火热。
近日，银联发布通知，重申不允许网上买卖POS机器，严禁外包机构使用网络渠道销售验收终端。然而，《北京新闻》记者发现，互联网上仍有许多假军队以支付机构代理的名义销售POS机，还有的直接在宣传时传授套现方法。
只要你有一张身份证和一张银行卡，你就可以从他们那里得到一个设备，大部分设备押金都可以退还。那么，代理依靠什么利润呢？这基本上取决于信用卡的规模效应。瑞银信贷目前从我们手中销售POS机器，月流水超过3亿，我们分为万分之一到二(月收入3万-6万）。”POS一位机网销售人员说。
专业人士表示，POS套现是明确的违法行为，非法销售和套现者将承担责任。
冒牌军层出不穷
假冒POS机器品牌代理，靠刷卡流水月收入上万
据《新京报》记者调查，仍有不少网站在销售各大品牌。POS机设备。
一家名为“POS机网网站负责人孔泉(化名)表示，公司是瑞银信一级代理商，只需要身份证和银行卡即可申请设备，公司、个体工商户和个人均可办理。设备押金299元，月流量超过10万元可退还押金。同时，该平台提供无限流量SIM卡片和流水打印纸。
平台赚了多少钱？孔全说刷卡费率是0.55%，他们从支付机构那里拿分成，大约可得万分之一到二，看似不高，但是薄利多销。“现在从我们手上卖出的瑞银信POS机器，每月流水约3亿元。根据孔全介绍的计算，他每月可获得约3万至6万元的分成。
孔全称，该平台有一家位于山东省枣庄的实体公司，可在全国范围内处理。如果终端的实际使用地址与注册不一致，只需回答使用情况。
新京报记者在其官网看到，POS机网是一家专业从事银联的电子科技有限公司POS集机器申请、处理、安装、维护、收单业务业务于一体，与国内多家银行和第三方支付公司签订了代理合作协议。在孔泉介绍和官方网站上列出的合作支付公司中，还有中国支付支付、海科融通等POS机厂商。
然而，北京新闻记者在国家企业信用信息宣传系统搜索，没有刷电子技术有限公司，类似公司滕州刷电子技术有限公司，成立于2018年1月，注册资本50万元，地址在山东省枣庄滕州，法定代表人姓孔。公司的业务范围包括POS机器销售及维修服务。
一家名为“POS机商城网站也自称是瑞银信的代理商。该平台一位姓刘的负责人表示，设备押金298元，押金88万元，信用卡费率0.55设备可在同一天发出。
该平台的官方网站显示，该公司被称为河南荣邦信息技术有限公司。当记者调查（10月底）时，在国家企业信用信息宣传系统查询时，没有该公司。然而，当河南荣邦信息技术有限公司于11月19日截止日期前再次搜索时，公司成立于2019年11月14日，注册资本100万元，包括软件技术开发、技术咨询和推广；批发零售：POS计算机软硬件及配件、电子产品及配件、办公设备、通信产品及配件。
刘姓负责人说，0.55%的信用卡费率是优惠价格，正常商家的信用卡费率是0.6%，只有公立医院、学校等才能做零费率，公司也吃刷卡返利。
然而，瑞银信否认了两个平台同时提到的合作。
瑞银信相关人士告诉《新京报》，该公司不会打电话或在线销售POS机器，一般是客户呼叫申请，公司根据哪个地区安排当地相关人员处理，或填写公司官方微信区域和联系信息，然后转移当地人员对接，不会在线处理。
建议不要相信，可以拨打瑞银信客服或者通过官方微信官方账号咨询。此人明确表示，公司官方没有此类行为，严禁此类行为，并将根据相关情况进行内部调查。
同样提到的中付表示，公司和POS机网完全没有合作，也没有授权任何代理公司做网站销售POS机器，公司只有一个官方网站，将检查冒名代理并处理。海科融通表示，需要内部验证。但截至新闻发布时，记者还没有收到回复。
代理商有内鬼？
“员工”称设备主要用于养卡，通联支付回应“打假”
销售混乱不仅来自于这些以支付机构为幌子的销售POS在一些真正的代理商中，也有员工为了销售而跨越规则红线。
《新京报》记者在调查中发现了一个名为2019款的微信营销页面MPOS在官方活动中。通易付款显示在网页的顶部。|官方活动中心。记者填写联系方式约2小时后，销售人员回电。
销售人员表示，公司全称浙江创朔电子科技有限公司，是通联支付的合作伙伴。双方签订了长期协议。目前，公司主要销售通联一款名为通易支付的移动POS机器，客户收到设备，然后通易APP填写信息、身份认证、绑定收款卡等。，资金可以在几秒钟内到达。
在咨询过程中，销售人员一上来就表示，该设备是为个人使用的。如果商家使用该设备作为收款，则需要营业执照才能申请该设备，您不能提供该卡（正常的信用卡维护是刷卡和消费更多，并及时还款，以保持良好的信用卡记录，这有助于提高金额。另一种提高信用卡的方式是通过不断申请信用卡来偿还前一张信用卡的债务，以延长债务时间。
“在一款POS在机器上正常刷卡消费，比如在超市买东西，超市名字会显示在小票流水上。他进一步介绍说，个人使用这款手机POS机器，在填写信息时写一个大致的方向，比如一个社区，刷卡时后台会匹配当地附近的商家，以保证账单的真实性。
在他口中，创硕科技代理销售的通易付移动POS机器与商家收集和使用设备最大的区别是交易地址会来回跳转，这也是提高卡的方式。如果一个账户在同一个商家消费2万或3万元，账单将不真实。正常情况下，消费者所在地区的商家应该进行交易，银行主要关注这一点。我们发给银行的账单与当地真实商家相匹配。可以是很多家庭，所以我们看不出是正常刷卡还是套现。单笔刷卡上限5万，单日限额30万。销售人员说。
为了进一步消除记者对这种操作的风险担忧，销售人员还表示，该公司是浙江最大的POS机械运营中心成立于2013年，在全国拥有22家分支机构。与通联支付是一种战略合作关系。它一次获得100万台设备，其中大部分是通过在线和离线渠道销售的个人代理商，并在大约一年内销售。现在月交易量是数百亿，销售POS所有的机器都是个人使用的，你可以放心不被检查。
销售人员表示，设备包邮寄给用户，发货前将收取50元激活保证金，一个月内信用卡累计交易金额达到5000元后退还保证金。在他的朋友圈里，显示了许多用户收到他微信押金的截图。
销售设备本身不会带来任何收入，运行（安装机器数量和信用卡）数量是一个重要的利润点。据他介绍，使用他们出售的通易付款POS机器，刷卡费率0.5%，加上3元秒到费。该人员表示：刷1万支付55元手续费，银行、银联、支付公司分享，支付公司再分配给我们。
一般来说，从消费到资金进入商户，需要通过商户报表（商户向银行报表）、银行向支付公司、支付公司向商户报告的过程，银行账单是T 1，第二天，现在秒，是支付公司垫给你的。该官员说，所以即使你刷信用卡，资金进入他们自己的银行借记卡，银行也不会立即发现，关键是转向支付公司。
通联支付客服人员向记者证实，浙江创朔电子科技有限公司是他们的一级代理商，可能有更多的设备，具体数量无法验证。客户服务人员还确认了通易付款POS该机器可供个人使用，申请时不得提供营业执照。在什么情况下使用取决于他们自己的收款需求，但不用于套现。对于公司如何规范代理商的销售行为，客户服务人员无权回答，需要报告。
几天后，通联支付相关人士回电表示，公司严格按照央行银行卡收据业务外包管理通知，检查核实营业执照、法人身份证、开户证明，并允许合作进行财务状况、团队人员、风险控制能力等评估。通联支付协会监督并定期调查代理商的在线销售行为。如果发现代理商违反规定，将要求停止行为并予以处罚。我们和创朔技术也证实，他们没有自己的电子销售渠道，如果有，其他人应该以他们的名义非法宣传。
据称，该设备用于小微企业收款，将严格遵循中国人民银行收单管理办法，认真核实各网络商户，包括是否依法设立，经营活动是否合法合规，实行实名管理制度，如发现商户使用地址和注册地址不一致，将停止整改。
至于是否可以邮寄设备，通联支付相关人士回应说，通易支付允许通过代理商向市场推广在线广告，但代理商需要离线处理。如果您遇到在线销售或接到营销电话，建议不要接受。
市场混乱背后
买家众多，不排除机构默许开绿灯销售？
一位接近清算机构的人士说一位接近清算机构的人士表示，机构卖机具赚钱，交易规模可以增加手续费收入。
苏宁金融研究所高级研究员黄大志告诉《北京新闻》，市场混乱大多是由分包层造成的。央行、银联等机构实行名单制度管理，支付机构在选择外包商时也会审查其资格，但会出现A支付机构收据业务转包给支付机构B服务机构，B可以再次转让C。
外包商是不少收单机构重要的销售渠道。黄大智称，一些大的收单机构有自己的地推团队，多数机构是通过外包服务商进行推广。一家支付机构人士也表示，公司通常通过地推渠道合规宣传拓展商户，同时通过商户转介绍等方式扩大商户体量，但严禁外包服务商通过网络渠道销售机具。
黄大志说：一方面，支付机构本身很难监督分包，另一方面，这种模式增加了销量，不排除支付机构默许这种行为。
市场上的买家也促成了高交易量。新京报记者联系了一位持有者MPOS该机器的个人用户表示，他主要通过刷卡获得信用卡积分。我刷了1万元的信用卡，钱进入了我的储蓄卡，只扣除了55元的手续费，但我可以得到1万元的信用卡积分，积分可以用作钱。例如，一些银行可以换一杯星巴克咖啡，价格约为40元。
不少用户在网上咨询套现。比如一个用户在一个网站上咨询，说自己是商家，用POS机器帮助他人刷信用卡现金，前六个月每月现金约60万元，这种情况的性质属于非法经营罪，或非法从事资金支付结算业务。百度的经验甚至是如何处理POS机器套现成本降到最低。
37文女士经营一家小公司，信用卡额度超过10万，最高达30万。信用卡曾经是她营运资金的工具。她说她借了其他公司POS机器兑现信用卡资金使用，快速还款刷信用卡资金还款，滚动操作一段时间。但一次性现金30万元，手续费约1500元，她觉得有点高，现在做银行大额信用贷款，不用这种方式。
像文女士这样使用POS机器套现的存在滋生了人群POS机器非法买卖的混乱。
监管加码
监督发布规范文件，支付机构自查
代理市场混乱的另一面是近年来不断加强监管。
20162000年，央行在《关于加强支付结算管理 防止电信网络新违法犯罪的通知》中明确审查，终端管理应受理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器和其他受理终端。银行和支付机构应对所有实体特殊商户进行现场检查，并逐一检查其受理终端的使用地点。非法移动和不能确认实际使用地点的验收终端将停止其业务功能。
今年3·15之后，央行发布了85号文件，整顿网上销售POS机器现象。国庆前夕，银联也发布通知，重申不允许网上买卖POS严禁外包机构通过网络渠道销售受理终端。
银行和支付机构也表示，近年来已开始规范外包行为。一家主管公司的内部人士告诉记者，该公司于2016年在淘宝上销售POS在媒体曝光后，公司建立了一个特殊的团队调查，仍然保留了团队，内部有代理名单。在行业中，你也可以知道代理做哪个。一些代理平台写了很多合作伙伴，只是为了显示他们的实力。
该人员还明确表示，申请公司设备时，应按照中国人民银行的要求提交营业执照、法人身份证、结算人身份证、结算卡等资格；POS工作人员现场安装机具，不得邮寄设备。
许多银行业人士也介绍，如果申请银行POS机器，将有一个面对面的签名链接，要么商家与营业执照、身份证等材料到银行申请，同时处理银行借记卡，要么银行员工到商家商店进行现场验证，并拍照记录。
另一家支付机构负责人告诉《北京新闻》，公司继续加强网络业务监控、合作伙伴管理和电力平台联动，有效监控网络销售终端行为，如发现网络渠道销售终端，将立即要求其非法链接，并起诉其法律责任。
有些网络代理不真实际业务或已关张。“北京POS机”网一位人士称，“以前做代理，现在不做了。”
应对与提醒
警惕“来路不明”的POS机，违规销售与套现者都将担责
支付机构否认给商家授权、POS机来路不明、真假难辨，目前已经出现过网购POS机反遭诈骗的案例。
有报道称，因急需现金还款，在珠海南屏镇工作的刘先生网购了一台POS机套现，不料前后用卡刷了8万元却迟迟未到账。他怀疑是网上商家做了手脚，报了警。
业内人士提醒，部分网络上销售的POS机内设有木马程序，可能套取商户信息，商户的交易安全无法得到保证。且由于某些POS代理商不具备营业资质，无专业人员，这类机构在发觉市场利润空间已不满足其需求后，可能会随时退出市场。
寻真律师事务所律师王德怡表示，非法使用POS机套现，侵害了金融管理秩序。个人违规使用可能产生三方面后果，一是对发卡行在民事上构成违约，应该承担相应的民事责任；二是违反行政管理秩序，可能被行政处罚；三是情节严重的，可能涉嫌刑事犯罪，被追究刑事责任。
苏宁金融研究院高级研究员黄大智也表示，套现是明确的违规行为，根据数额不同来判罚。同时外包商和收单机构都要负责，收单机构存在管理不当职责。
黄大智表示，严禁网络销售是一种变相提高购买POS机门槛的手段，监管方面也应该从开发监管科技来识别套现等违规行为。
“现在技术已经很成熟了，比如SIM卡连接WiFi，运营商可以进行GPS定位，且有的SIM卡本身就有使用范围，通过这些手段可以管理。”一家国有银行信用卡中心的负责人告诉记者。王德怡认为，综合利用人脸识别、在线确认、黑名单制度、设定上限、惩罚性赔偿等手段，才能从根本上杜绝违规使用行为。
上述支付机构人士表示，移动受理终端已实现逐笔交易定位，当交易地址与商户实际经营地址不一致时，该笔交易会立即触发风控规则，支付公司应立即停止该商户的继续交易并进行进一步核实。针对连锁性质的商户（全国各地有分店），需严格按照人民银行要求实行属地化管理，商户只能在当地使用受理终端，一旦商户发生跨省移机使用设备的情况，同样触发风控规则，停止商户交易。
另一家支付机构人士介绍，公司从交易频次、金额、刷卡费率等多维度实施监测，目前风控系统对于伪卡、盗刷等主流作案手法监控覆盖率已达95%以上。如果发现账户异常会先核实，要求商户提供资料，若不合理合法就会采取锁账号措施。
